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캐나다 은퇴 준비의 핵심 축 중 하나인 OAS(Old Age Security, 노령연금)는 캐나다 거주 이력을 기반으로 지급되는 정부 연금입니다. 2026년 최신 기준에 맞춘 OAS 기본 정보와 신청 방법, 연기 전략을 정리해 드립니다.
1. OAS 기본 정보 (2026년 기준)
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 기본 수령 나이 | 65 세 |
| 최대 연기 나이 | 70 세 |
| 월 최대 수령액 (2026) | $727.67 |
| 신청 기관 | Service Canada |
| 연기 시 월 증가율 | +0.6% / 월 |
| 최대 연기 시 총 증가율 | +36% (65세 대비) |
2. OAS 신청 방법 3단계
- Step 1 — 자동 등록 확인: 65세 생일 약 3개월 전, Service Canada로부터 자동 등록 여부 안내 편지를 수령합니다. 자동 등록 대상이면 별도 신청이 불필요합니다.
- Step 2 — 직접 신청 (미해당 시): 온라인 MSCA(My Service Canada Account) 접속 후 신청하거나, 우편/방문(신청서 ISP-3000 작성 후 제출)합니다. 수령 희망 월 최소 6개월 전 신청을 권장합니다.
- Step 3 — 필요 서류: 사회보험번호(SIN), 캐나다 거주 이력 증빙 서류, 은행 계좌 정보(직접 입금용).
3. OAS 연기 전략 및 혜택 (손익분기점: 약 83세)
OAS는 65세 이후 매월 연기할 때마다 수령액이 +0.6%씩 증가합니다 (+36% 마지노선). 건강 상태와 장수 여부에 따라 70세까지 연기하는 것이 훨씬 유리할 수 있습니다.
| 수령 시작 나이 | 증가율 | 월 수령액 예시 ($700 기준) | 연간 수령액 |
|---|---|---|---|
| 65 세 | 기준 (0%) | $700.00 | $8,400 |
| 66 세 | +7.2% | $750.40 | $9,005 |
| 67 세 | +14.4% | $800.80 | $9,610 |
| 68 세 | +21.6% | $851.20 | $10,214 |
| 69 세 | +28.8% | $901.60 | $10,819 |
| 70 세 | +36.0% | $952.00 | $11,424 |
* 손익분기점: 65세 수령 vs 70세 연기 비교 시 약 83세 이후부터 연기 수령이 총 금액에서 유리해집니다.
4. OAS Clawback (소득 회수세) 주의사항
OAS는 은퇴 후 개인 순소득이 높으면 일정 비율로 뺏기는 OAS Recovery Tax (Clawback) 제도가 있습니다.
- 2026년 기준 시작점: 순소득 $95,323 초과 시 초과분의 15% 회수
- 전액 회수 기준: 순소득 $154,753 이상 (75세 이상은 $160,696 이상) 시 전액 회수
💡 OAS Clawback 회피 Tip: OAS 자체는 배우자와 연금 분할(Pension Splitting)이 안 되지만, 다른 RRIF 소득 등을 배우자에게 분할 이전하여 개인 순소득을 $95,323 이하로 맞추면 Clawback을 회피할 수 있습니다!
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또 다른 은퇴 준비의 핵심인 CPP(캐나다 국민연금)의 수령 시기별 감액/증액률과 실전 비교가 궁금하다면 아래 글을 참고하세요!
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